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快问氪信朱明杰徐小平章苏阳都投他创业公司

发布时间:2019-03-24 16:27:00

虎嗅注:今天,创维酷开拿到爱奇艺1.5亿人民币的战略投资;做物流众包的壹米滴答获得源码资本和险峰长青的数千万人民币A轮投资;航班管家收购下一站,着手布局出境游。

是“虎嗅创业”针对当天宣布获取新一轮融资的创业者推出的栏目。今天的对话氪信CEO朱明杰,来聊聊“科学家下海”了是怎么用数据服务金融的。

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融资快问快答#氪信完成数千万元Pre-A轮

Fintech公司CreditX氪信近正式完成数千万元Pre-A轮融资,由IDG荣誉合伙人章苏阳新创立的基金火山石资本领投,真格基金跟投。2015年底,氪信还曾获得真格基金领投的700万元天使融资。氪信是国内金融大数据风控解决方案提供商。氪信已与民生银行、中银消费、点融等五六十家机构达成合作。

虎嗅:这次融资是从什么时候开始筹备的?达成有什么契机?

氪信朱明杰:我们上半年完成天使后,不少基金找过来。章苏阳是投资人,正好赶上他从IDG出来,成立新基金,火山石资本,所以近才宣布这个消息。

虎嗅:更倾向选择怎样的机构?

氪信朱明杰:不敢说选机构,其实我们没怎么感受到资本寒冬,今年正好赶上人工智能、企业服务的大潮。

快问氪信朱明杰徐小平章苏阳都投他创业公司

我们团队相对成熟,投资人更多是锦上添花,还能给我们一些人生经验。我们天使是徐小平投的,跟这一轮的章总还挺有缘分,我的两个老东家携程和易趣天使投资人都是他,所以聊得很好。商业运营上,两位投资人丰富的经验给我们很多帮助。

虎嗅:半年两轮融资,钱需要用在什么地方?

氪信朱明杰:数据的上下游合作、市场、业务的合作推广,以及团队的进一步扩充。

虎嗅:介绍下团队核心成员?

氪信朱明杰:我是中国科学技术大学少年班毕业,微软亚洲研究院博士,曾在德国马克思普朗克研究院做过大规模数据挖掘,在雅虎研究院、eBay、携程大数据部门等有过10多年的数据挖掘、机器学习的工作经验。

COO孙楠 之前做过航空数据的运营,芝加哥Booth商学院MBA。其他成员都是我在微软、雅虎、eBay、携程的同事,之后也有来自百度、Paypal的同事。公司海归挺多,绝大部分男生是上海交大的,我们公司就在交大旁边。

虎嗅:征信是小公司能做的事吗?

氪信朱明杰:我觉得有三方可以称得上金融数据的玩家:

1.数据的拥有者:金融机构;

2.数据处理、机器学习能力的人;

3.拥有商业渠道场景。

现状是有数据的金融机构们不太会用数据,导致现在的困境。我们从金融场景的需求出发,再去找数据,关键是界定数据的价值和发挥的作用。作为中立的第三方,很灵活,我们跟上下游没有冲突,前提是大家能信任,且我们做的靠谱。

虎嗅:那作为第三方的创业公司,数据从哪来?

氪信朱明杰:我们对客户、合作方的筛选,有两个标准牛逼和开放。我们和友盟、芝麻信用、社保数据合作。不是特别看好数据买卖的方式,主要还是大家建立了数据变现的价值链条,才能把数据合作的路走通。

虎嗅:给企业提供什么场景的服务?

氪信朱明杰:从小微企业到个人的征信——给小微企业信贷、线上消费金融的场景、纯信用的现金贷款都是我们的服务场景。金融机构是需要数据服务的机构,服务方自己会提供一些数据,我们会补充、整合很多外部数据。

虎嗅:金融数据维度多,现在处理数据的痛点在哪?你们什么思路去做?

氪信朱明杰:对比欧美发达国家来说,信用社会数据简单,只要判断一个人有多好,再根据收入、房产、贷款记录,给每个人做信用定价。但在中国很难,强相关的金融数据少,大部分都是弱数据。这需要互联级的强处理能力,我们团队之前处理的数据要比这个多得多。

其实这个问题也是,怎么用互联技术解决风控问题?互联的机器学习是个黑盒子,只要结果不问原因。但金融强调结果的合理性,为了满足金融机构的合作的需求,我们做了很多适应性的改变,包括强调模型的课解释性,深度学习的特征加工方法,局部性特征解释性的方法。能让金融的风控人员,穿过数据看到数据和特征之间的关系。

虎嗅:很多金融公司一般都会自己开发风控模型,第三方风控公司技术与产品的价值体现在哪里?

氪信朱明杰:这是开放合作的问题,我们不是风控外包。我们做的是帮金融机构提升效率和风险控制能力,整合大数据来源,提升数据处理效率。金融机构的风控是业务上的风控,例如分析、供应链金融、线下竞调,两者互补。

虎嗅:目前市场上提供第三方风控服务的公司比较多,公司的核心竞争力在哪里?

氪信朱明杰:首先,2B的服务根本的就是团队能力,要回归金融科技的本质,技术能力是不是经历了足够大的数据系统的考验。对于中国这个原始又野蛮生长的数据市场,团队能力是道门槛。

其次,技术要能够找到商业应用的落脚点。有没有能力进入到风险核心的位置去证明产品的能力,可能更关键。足够大的金融机构、数据足够丰富,不断地验证,能建立起产品的壁垒。中国的金融技术还是在商业银行、持牌的消费金融公司,不包括蚂蚁金服哈。

虎嗅:如何获得客户信任?

氪信朱明杰:团队、产品有说服力,拿结果说话。这个领域马太效应很明显,你和强大的金融机构合作,就会有更好的机会。一开始就做很屌丝的客户,在金融2B这个领域很难成立。

虎嗅:营收状况如何?未来如何商业化?

氪信朱明杰:做的东西一定要服务于利润,而不是成本。我们目前是盈利的公司,目前仍是软件+SaaS云软件服务的模式,还在滚雪球效应的阶段。未来是通过数据对应到人的价值,变成一个信用流量去做变现,有很大的空间。

虎嗅:创业以来,验证了什么问题?

氪信朱明杰:我一开始创业就明确要做事业,而不是2VC。这个事业要能够挣到钱,并且有累积效应,不想做成外包公司。

原则一,2B服务一定要挣钱,免费服务客户是不成立的。

原则二,证明服务能卖出去,保证服务低成本,且成本和营收不能是线性相关,我们快速SaaS化,信用流量化,成本低,且具有可持续。要挣钱,不能挣眼前的钱。

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