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信贷调控初见成效银行转型迫在眉睫万

2019-01-14 10:59:14

  信贷调控初见成效银行转型迫在眉睫

  中国人民银行2月15日发布数据显示,1月份我国人民币贷款增加1.04万亿元,同比少增3182亿元。接受采访的专家纷纷表示,新增贷款低于市场预期,表明监管层信贷调控的努力取得成效,再加上同样低于市场预期的通胀,对股市预期非常有利。

  交通银行(601328)金融研究中心研究员鄂永健分析,新增贷款大幅回升则是受去年末的贷款需求在今年初集中释放、企业在年初资金需求较多和银行“早放贷,早受益”行为的综合影响,属季节性回升,而实体经济信贷需求强人这一辈子劲是根本原因。

  由于1月储备项目贷款需求释放以及信贷“早投放早受益”管理,业内普遍预期1月份人民币新增信贷将出现井喷达1.2万亿元左右。

  “从新增贷款同比少增数量较多来看,监管部门加强信贷管控、特别是差别准备金率动态调整措施的实施,对银行放贷行为的约束还是比较明显的。”鄂永健分析称。

  按照去年的贷款发放节奏,以全年信贷总量7.5万亿元来估算,1.04万亿元实际新增贷款在可以接受的范围之内。

  货币政策回归稳健是2011年经济政策主调。继2010年2次加息和6次上调存款准备金率后,今年到目前为止,央行已进行一次加息和一次上调存款准备金率,大型金融机构存款准备金率已达19%。央行还明确提出,今年要综合运用利率、存款准备金率和公开市场操作等价格和数量工具,保持银行体系流动性合理适度。实施差别准备金动态调整措施,引导货币信贷平稳适度增长。银监会也要求,2011年银行业金融机构要控制好信贷投放的节奏、规模和重点。

  从新增贷款低于去退一步海阔天空年同期及市场预期看,连续的货币紧缩效应已经开始逐步显现。

  央行数据显示,1月末人民币存款余额71.23万亿元,同比增长17.3%,比上年末和上年同期分别低2.9和10盔甲防护罩.0个百分点。当月人民币存款减少203亿元,同比少增1.41万亿元。

  其驴子满怀信心往前走中,住户存款增加1.42万亿元,非金融企业存款减少1.27万亿元,财政性存款增加2385亿元。外币存款余额2250亿美元,同比增长5.1%,当月外币存款减少7亿美元。

  由于1月人民币存款减少203亿元,致使单月增量存贷比为负值

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,存量存贷比也上升到67.88%。为满足存贷比、资本充足率等监管指标,商业银行的吸储压力将增大。

  交行研究二手叉车个人转让报告认为,当月存款减少与银行在去年末加大吸收存款力度、今年初则流出银行系统以及跨年理财产品发行较多有关,此外,也可能是受春节临近,现金需求剧增的影响,当月现金增量高达1.35万亿元,创同期历史新高,从而使存喷漆房厂家款出现了下降。

  与2009、2010年同期新增人民币贷款1.62万亿元和1.39万亿元相比,今年1月份新增人民币贷款出现明显回落。

  从结构上看,当月对公中长期贷款增加4834亿元,较上月多增3408亿元,占总新增贷款的46%;对公短期贷款增加2675亿元,较上月多增398亿元,企业流动资金贷款需求继续回升;当月票据融资减少810亿元,表明在信贷控制较严的情况下,银行继续通过减少票据来腾挪贷款空间;居民户贷款增加3306亿元,较上月多增1802亿元,但同比依然少增1200亿元,占总新增贷款的比重为32%(上月为31%),这表明在楼市调控进一步趋紧的情况下,住房贷款难以快速增长。

  由于央行货币紧缩的政策方向短期不会有变化,未来信贷增长回落在所难免。交行研究报告认为,随着诸多短期因素消失,新增信贷会在2、3月份逐步回落。

  此外,由于央行本轮采取非对称加息,控制银行息差进一步扩大。信贷规模控制、资本约束、息差扩大止步,诸多因素导致商业银行需要转变依靠存贷差赚取利润的经营模式。

  商业银行可以通过加快转变经营机制和增长方式,摆脱资本金约束和信贷规模控制。投资银行、债务融资工具承销、银行类理财、企业年金、银行卡以及电子银行等新兴中间业务可以成为银行新的利润增长点。综合化经营也将助力银行转型。

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